Россия: смогут ли семьи покупать жилье? (Eurasianet, США)

Россия: смогут ли семьи покупать жилье? (Eurasianet, США)

В России падение доходов сказалось на рынке ипотечного кредитования и на росте долгов населения по ипотеке. В связи с этим российское правительство запускает новые программы льготного ипотечного кредитования для того, чтобы поддержать падающий рынок и снижающиеся темпы жилищного строительства.

Просрочка по ипотеке растет на фоне планов правительства увеличить объемы жилищного строительства

Алина Мусина, EurasiaNet, США

Снижение доходов населения уже привело к росту долгов по ипотеке: объем просроченных платежей по жилищным кредитам с начала 2020 года вырос на 2,42 миллиарда рублей. Около 30 тысяч семей не могут оплачивать свои обязательства.

Эксперты не ожидают быстрого восстановления финансового положения: нарастающим итогом к 2024 году реальные располагаемые доходы населения упадут как минимум на 6,8 процента по отношению к 2019 году, подсчитали в ВШЭ.

Правительство запускает новые программы льготного ипотечного кредитования для того, чтобы поддержать падающий рынок и снижающиеся темпы жилищного строительства. На льготную ипотеку приходится половина от объемов ипотеки в последние месяцы.

Ипотеку оплачивать нечем

Во втором квартале 2020 года реальные располагаемые доходы населения упали на 8 процентов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, подсчитал Росстат. Это рекордное квартальное падение за время статистических наблюдений.

Эксперты «Центра развития» Высшей школы экономики считают, что по итогам года этот показатель не улучшится: по их прогнозам падение составит 8,2 процента в базовом сценарии, и 17,4 процента — в пессимистичном. Самый большой провал ожидается по доходам от предпринимательской деятельности — как минимум минус 40 процентов в 2024 году по отношению к 2019-му.

Растет безработица: ее уровень в июне 2020 года составил 6,2 процента, что на 1,8 процента выше прошлогоднего показателя. В июле 2020 года Росстат насчитал 4,6 миллиона безработных, что на 1,2 миллиона человек больше, чем в прошлом году. По словам министра труда РФ Антона Котякова, 25 процентов из зарегистрированных в службе занятости безработных были уволены в пандемию.

Читайте также  Просроченная задолженность по ипотечным кредитам достигла рекорда

Падение доходов сказалось на рынке ипотечного кредитования, следует из статистики Центробанка. Количество выданных кредитов снизилось на 40 процентов: со 145,4 тысячи в январе до 85,6 тысячи в июне 2020 года. Объем выданных кредитов упал на 42,5 процента — с 345,5 миллиарда до 198,9 миллиарда рублей в месяц.

Просроченная задолженность увеличилась на 2,42 миллиарда рублей (+3,6 процента) — с 66,76 миллиарда до 69,18 миллиарда рублей. При этом Центробанк включает в этот показатель только те кредиты, по которым нет поступлений в течение 90 дней. То есть реальный размер просрочки в июле можно будет оценить только осенью и, вероятно, она существенно выше имеющихся сейчас сведений.

По данным Национального бюро кредитных историй, средний размер ипотечного кредита в июне составил 2,49 миллиона рублей. Это значит, что как минимум 27,8 тысячи семей сейчас испытывают трудности с погашением ипотеки.

Реанимация за госчет

За первое полугодие 2020 года в России, по данным Росстата, введено в эксплуатацию 26,7 миллиона кв.м жилья в многоквартирных домах, что на 11,4 процента меньше, чем за такой же период прошлого года. В июле президент Владимир Путин подписал указ о национальных целях, перенеся срок их реализации с 2024 на 2030 год. Теперь выйти на темпы роста в 120 миллионов кв.м в год нужно через 10 лет. Для сравнения: в 2019 году построено 80,3 миллиона кв.м, из них 36,8 миллиона кв. м — частные жилые дома.

Прогнозы о доходах граждан, которые продолжат снижаться в ближайшие годы, ставят реализацию этих целей под сомнение, даже с учетом переноса сроков. Без платежеспособного спроса на квартиры увеличивать объемы жилищного строительства вряд ли получится.

Читайте также  Онлайн дешевле. Сбербанк снизит ставку по ипотеке при электронной сделке

Поддержать спрос может снижающаяся ставка по ипотеке: средневзвешенная ставка по жилищным кредитам в январе составляла 9,01 процента, в июне — 7,40 процента. Снижение ключевой ставки по итогам заседания Центробанка 24 июля до 4,25 процента поддержит тенденцию к снижению стоимости пользования кредитом. К концу 2020 года ипотечные ставки могут упасть ниже 7 процентов благодаря политике ЦБ и льготным программам государства, пишет РБК со ссылкой на экспертов Moody’s.

Так, 24 июля премьер-министр Михаил Мишустин заявил о том, что правительство выделит 5 миллитардов рублей на компенсацию 35 процентов стоимости жилья для молодых семей с детьми. «Это поможет решить квартирный вопрос более чем 15 тысячам молодых семей», — заявил он.

Ранее, с 20 апреля 2020 года, запущена программа льготного жилищного кредитования под 6,5 процента годовых. В рамках этой программы одобрено 197 тысяч заявок и выдано кредитов на общую сумму 182 миллиарда рублей, сообщил Владимир Якушев в интервью радиостанции «Комсомольская правда» в середине июля. Если соотнести эти цифры с данными Центробанка за этот период, то получится, что на льготную ипотеку приходится половина от общей суммы жилищных кредитов (за май-июнь 2020 года выдано 400 миллиардов рублей).

Алина Мусина — псевдоним российского журналиста